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阿里一号昨开卖定投资金争夺料成趋势

发布时间:2020-02-12 19:02:51 阅读: 来源:天然气缓蚀剂厂家

昨日(4月10日),由阿里巴巴与新华基金联手打造的新华阿里一号保本混合基金 (以下简称阿里一号)正式发售。该产品主要通过阿里巴巴的招财宝平台进行发售。

“在互联网金融深化创新的大背景下,阿里一号作为一只具有‘下可保本,上不封顶’特点的混合基金,更偏向理财的属性,是定期理财的的投资工具。”新华基金内部人员指出。

华泰证券基金行业分析师王乐乐亦指出,因为在“利率处于高位、股票市场有机会”的情况下存在获得较高收益的可能,此时发行保本型基金是一个较好的时点。

另外,专家分析认为,互联网金融争夺定期投资资金,或将成为一种趋势。

阿里一号正式发售

昨日,阿里一号正式发售,11时左右,《每日经济新闻》记者在招财宝的页面上发现,阿里一号已被抢购完毕,交易笔数455笔。而下午1时左右,交易的页面又可以正常购买,且截至记者发稿时,交易已达3376笔。

对此,新华基金的一位客服工作人员向记者表示,上午并非是抢购完毕,而是被淘宝临时下线,因为出现了废单的情况,一位客户拍下上亿元的资金,但并没有付款,一时之间资金被占住了,通过处理后已恢复。

作为招财宝向互联网用户推出的首只保本基金产品,其由瀚华担保提供第一个保本周期的保本担保,保本期锁定18个月,也就是说,投资者必须持有18个月以上才能保证本金不发生损失。该基金募集总规模不超过10亿元人民币,投资金额最低1000元。

记者查阅其招募说明书发现,该基金的投资组合比例为:股票、权证等风险资产占基金资产的比例不高于40%,其中基金持有的全部权证的市值不超过基金资产净值的3%;债券、货币市场工具等固定收益资产占基金资产的比例不低于60%,在每个开放期间的前3个月、开放期间及开放期的后3个月不受前述投资组合比例的限制。

“阿里一号是一款保本混合型产品,最高40%可投资于股票等风险资产,最高60%可投资于债券等固定收益类资产,因此,该产品的优势在于‘下可保本,上不封顶’,相比余额宝,阿里一号更适合愿意接受更高风险投资的投资者。”新华基金相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者。

不过,在银率网理财分析师牛雯看来,所有的保本基金,都可以说是“下可保本,上不封顶”,但这并不代表它确实可做到收益“不封顶”。因为保本型基金的保本特色,决定了这类基金的投资策略会偏于保守,而阿里一号本身的设计与一般保本型混合基金没有太大不同。

王乐乐亦指出,阿里一号相比之前的几只互联网基金产品,其最大的看点是其通过支付宝销售,在货币基金天弘增利宝之外引入新的基金品种。在互联网理财产品收益率持续下跌的背景下,该款产品相比之前的货币基金,其优势是在本金安全性较高的前提下有望冲击较高的收益,在市场较好时其收益将大幅高于货基。不过,保本型基金在过去几年的收益大多跑输货币型基金。

王乐乐表示,保本型基金多采用CPPI(恒定比例投资组合保险策略),该策略将投资组合分为两部分,一部分是债券资产,另一部分股票资产,其在“利率处于高位、股票市场有机会”的情况下存在获得最大收益的可能,此时发行保本型基金是一个较好的时点。

恐不如余额宝火爆

值得注意的是,作为为余额宝投资者定制的产品,新华阿里一号目前仅限余额宝投资者购买。

“该款产品选择投资群体和天弘增利宝基金是一样的,这是支付宝在账户余额管理方面的又一次尝试。”牛雯指出。

北京君德财富投资管理有限公司首席分析师袁建明告诉《每日经济新闻》记者,保本混合基金的投资范围要宽于货币基金,投资标的的收益理论上可以高于货币基金,这就在风险都非常小的基础上,体现了收益的差异化。

王乐乐则认为,这有利于投资资金的综合管理,因为余额宝主要对应的是活期储蓄,活期储蓄的功能是消费和理财,活期账户是综合账户,阿里一号针对余额宝用户也是为了提高其综合账户的功能。

牛雯表示,阿里一号未必能够复制余额宝诞生时的辉煌,“首先,这类产品在当前的市场中并不是首创;其次,互联网理财这个概念已在去年席卷市场,并被投资者所熟悉,该产品已不再具有概念性的炒作机会。”

袁建明也指出,阿里一号应该不会比余额宝火爆。从支付宝用户来看,资金量较小。阿里一号1000元起购,比余额宝门槛有较大幅度提高,同时期限固定,跟支付宝网络交易用户的行为特性很不一致。

继余额理财之后,近期互联网金融开始瞄准定期理财工具,这是否意味着互联网金融争夺定期投资资金会成为一种趋势?

对此,王乐乐给出了肯定的预期,“因为互联网要抢资金做成金融超市,一定会有布局的过程,首先最容易做的是活期储蓄,接着就是类似银行商业短期理财,再往前发展则就为一年或两年的资金产品,而阿里一号就属于这种产品。可以说,投向定期理财市场是互联网金融机构布局的一个必经过程。”

牛雯则称,如果说前期以货币基金为投资主体的各类“宝”是抢占银行活期储蓄资金,那么,这类定期理财则瞄准的是银行定期储蓄资金。

牛雯称,定期理财是理财市场中必不可少的一项内容。

袁建明亦指出,互联网金融从类活期银行存款业务,转向类定期存款业务,同时可避免余额理财可能面临的流动性风险,这是互联网金融产品线的一种自然延伸,未来还会有新的发展趋势,在此背景下,互联网金融争夺定期投资资金将成为趋势。

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